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'Incluso si usted es financieramente responsable, un gasto o evento inesperado podría ser todo lo que se necesita para llevarlo a una situación de apuro financiero, especialmente si no está preparado para afrontarlo', dice Zlatin Ivanov, MD , psiquiatra certificado por la junta que se especializa en psiquiatría de adicciones.
Sí, el estrés monetario puede parecer una experiencia solitaria. En 2015, El 72 por ciento de los estadounidenses informó sentirse estresados por el dinero, y solo podemos imaginar cómo, en la actual pandemia mundial, está afectando más nuestra salud mental. Así que hablemos de ello. Por la solidaridad.
Primero, reconozca el estrés y la vergüenza
Para algunos, la vergüenza y la evasión pueden estar causando un problema mayor que la realidad de su situación financiera.
'El dinero y la vergüenza están profundamente conectados', dice el psicoterapeuta Haley Neidich , LCSW, creador de una plataforma en línea para terapia llamada Tu terapeuta . “A menudo, las personas desarrollan ansiedad relacionada con las finanzas [porque] evitan mirar su dinero […] cuando, de hecho, la preocupación y el miedo a menudo nos llevan a evitar mirar nuestras finanzas por completo oa obsesionarnos [con] cada centavo. '
Si ese es usted, entonces podría ser el momento de retroceder dos pasos en su ritual antes incluso de abrir una factura. Poner las finanzas en orden ya es lo suficientemente intimidante, así que primero asegurémonos de que su mente esté lista.
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“Aprender a lidiar con el estrés financiero y cómo manejar su situación financiera puede ayudarlo a sentirse más en control de su vida, reducir su estrés y construir un futuro más seguro”, dice el Dr. Ivanov.
Entonces practica la autocompasión ...
'Ser duro contigo mismo no va a resolver el estrés financiero', dice Neidich.
Y el Dr. Ivanov está de acuerdo. “La investigación ha demostrado que la autocompasión, a diferencia de la autoestima, ha sido un factor clave para que las personas se motiven a sí mismas a través del dolor, el fracaso y los sentimientos de insuficiencia”, dice.
Entonces, antes de hacer cálculos, primero haga algo bueno para usted. El Dr. Ivanov sugiere:
- establecer límites estrictos sobre cuándo comenzar y dejar de trabajar
- practicar la respiración profunda, la meditación y la fe religiosa de uno
- hablar con alguien para recibir apoyo emocional
- escuchando musica relajante
- tomar un baño caliente o sumergirse en una bañera de hidromasaje
- distraerse de la fuente de su estrés haciendo algo creativo, como dibujar, cantar, bailar, trabajar en el jardín o escribir un diario
Convierta el presupuesto en un ritual
Al comenzar a abordar las finanzas, Neidich recomienda comenzar con una declaración. “Ahora reconozco que mis finanzas son un desastre. Me siento _______ y, sin embargo, sigo eligiendo el amor. Voy a empezar a trabajar en esto ahora. Estoy tomando el control '.
“La mayoría de las personas evitan iniciar sesión en sus cuentas bancarias o abrir extractos del banco debido a que están paralizadas por el miedo”, explica. 'Para las personas que buscan mejorar su situación, evitarlo solo traerá más sufrimiento'.
Entonces, si surgen sentimientos, Neidich alienta a las personas a 'tomar su diario y escribirlo'.
También puede realizar un seguimiento de estas emociones en un diario. Mirar estas declaraciones semanalmente, mientras revisa sus finanzas, puede ayudar a “quitarle emoción al proceso y verlo de una manera muy práctica”, dice ella.
“Hacer un hábito de la conciencia al 100 por ciento de hacia dónde va su dinero sienta una base muy sólida para mejorar la ansiedad acerca de su situación financiera”, dice Neidich.
Empiece por hacer lo que le ayude a empezar
Si aún no tiene un presupuesto, no está solo. La realidad es la mas los adultos jóvenes de 23 a 38 años no tienen uno. Si bien puede parecer aterrador comenzar, puede comenzar el proceso de creación de uno en unos minutos.
Ya sea usando lápiz y papel, algún tipo de software de finanzas personales, una simple hoja de cálculo o una aplicación como Mint (que recomienda Neidich), simplifique su presupuesto. Anote su cheque de pago, sus responsabilidades mensuales (facturas) y sus deudas. A partir de ahí, el Dr. Ivanov dice: 'Da pequeños pasos y tómate un descanso ... una vez que consigas algunos números, ¡no te asustes!'
Si opta por una aplicación o servicio, busque uno que se pueda configurar fácilmente una vez y que se pueda automatizar para que se incorpore la responsabilidad. Los servicios que envían notificaciones por correo electrónico cuando las personas superan la cantidad de gasto que establecieron son un buen ejemplo.
Luego, ordena tu presupuesto a tu manera
¿KonMari di tu vida? También puedes hacer lo mismo con el dinero. Aunque es más difícil administrar el dinero, admite el Dr. Ivanov.
Pero el concepto es similar: solo usted sabrá lo que importa y tiene valor para usted (y lo que no).
El Dr. Ivanov recomienda preguntarse:
- qué compras son esenciales * y cuáles no
- qué elementos no esenciales, también conocidos como 'gastos invisibles', puede recortar (televisión por cable, una membresía de gimnasio no utilizada, tarifas por datos adicionales en un plan de teléfono celular)
- si puede configurar pagos automáticos de facturas para evitar pagar cargos por mora
* Piense también en lo que ayudará a su salud mental a largo plazo. Los investigadores han encontrado las personas que tienen deudas tienen tres veces más probabilidades de tener problemas de salud mental , como depresión, trastornos de ansiedad y abuso de sustancias. Es posible que necesite terapia o obsequios para usted mismo para pasar el día. No permita que otras personas definan lo que es una necesidad.
¿Tienes deudas? Pruebe el método de 'avalancha de deuda' o 'bola de nieve de deuda'
'Independientemente del método que utilice, el pago de deudas reducirá el número de transacciones mensuales, simplificando sus finanzas', explica el Dr. Ivanov.
Para comenzar a pagar la deuda, el Dr. Ivanov explica que hay dos estrategias comunes:
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- Método de avalancha de deudas. Con este enfoque, las personas usan el dinero que les queda, después de pagar las facturas y otros gastos cada mes, para pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta.
- Método de la bola de nieve de la deuda. Aquí, las personas usan sus ingresos mensuales sobrantes para pagar primero la cantidad más pequeña de deuda, independientemente de la tasa de interés. Por ejemplo, una tarjeta de crédito o un préstamo estudiantil con la cantidad más pequeña aún por liquidar.
Mantenga un control regular de sus gastos para tener confianza
Una forma de reducir el estrés de controlar las finanzas es hacerlo todos los días. “He tenido clientes que verificaron los saldos de sus cuentas bancarias diariamente durante 30 días como una forma de evitar la evasión”, dice Neidich.
Si bien ese es un método, uno que no es necesariamente necesario, verificar con más frecuencia puede ayudar a aumentar la conciencia y permitir que las personas 'realicen cambios basados en datos' sobre la forma en que administran su dinero, señala.
Practique la gratitud por los gastos incurridos (cuando sea apropiado)
“Una de las prácticas que tengo clientes que están ansiosos por el dinero y tienen deudas implementadas es una práctica de gratitud por sus deudas”, como resultado de actividades como seguir una educación, comprar una casa o comenzar un negocio, dice Neidich.
El objetivo es centrarse en 'lo que le ha aportado el dinero, en lugar de verlo como un déficit'. Hacerlo puede ayudar a abordar los sentimientos negativos relacionados con el dinero, agrega.
Vea qué recursos financieros podrían estar disponibles
El Dr. Ivanov recomienda consultar con los prestamistas para ver si los préstamos del 0 por ciento o las exenciones de cargos por pagos atrasados podrían estar disponibles y buscar el apoyo de agencias estatales y locales, particularmente para aquellos afectados por la pérdida de empleo o ingresos relacionados con la pandemia del covid-19.
Combinar y consolidar las finanzas, cuando tenga sentido
- Consolide (reúna en un pago mensual) la deuda de tarjetas de crédito, pagos de automóvil, un préstamo con garantía hipotecaria, etc. . Esto facilita la administración del dinero. “Hay factores que deben considerarse más allá de la simple simplificación de sus finanzas, como las tasas de interés, el plazo del préstamo, el recurso, etc.”, dice el Dr. Ivanov.
- Combine pólizas de seguro. “Así como tener varias cuentas en varios bancos complica demasiado sus finanzas, tener pólizas de seguro con diferentes compañías puede crear un estrés financiero innecesario”, explica el Dr. Ivanov. 'Si reúne todas sus pólizas de seguro con la misma empresa, potencialmente puede ahorrar dinero y simplificar su vida financiera'.
- Consolide sus cuentas de jubilación. Para aquellos con múltiples cuentas de jubilación de varios empleadores pasados / actuales, fusionarlas en una cuenta puede ayudar a agilizar las cosas, dice el Dr. Ivanov.
Sepa cuando buscar ayuda profesional
Tanto el Dr. Ivanov como Neidich advierten contra la toma de decisiones precipitadas relacionadas con las finanzas personales, especialmente si surgen sentimientos de ansiedad.
“Absolutamente no se deben tomar decisiones o compras financieras en un estado de ansiedad o miedo”, dice Neidich. 'Si se siente asustado o inseguro, es una señal de que algo puede estar mal'.
El Dr. Ivanov recomienda probar las técnicas de relajación para crear calma, mientras que Neidich sugiere esperar 24 horas antes de actuar y ambos recomiendan ejecutar ideas de amigos de confianza que puedan ofrecer apoyo y retroalimentación.
Si está buscando ayuda para prepararse mentalmente para abordar sus finanzas y eventualmente administrar su presupuesto, un profesional de salud mental puede brindarle el apoyo que necesita para comenzar, dice el Dr. Ivanov.
'Para obtener un apoyo financiero y una gestión de la deuda y el crédito más complejos, busque la ayuda de un planificador financiero', aconseja.
Como periodista con 15 años de experiencia, Mary Kearl's trabaja ha sido publicado internacionalmente por Forbes, HuffPost, Business Insider, Popular Science, AOL y SheKnows. Síguela en Gorjeo .
